16 Syarat Permohonan KTA Mandiri KSM (Kredit Serbaguna)

16 Syarat Permohonan KTA Mandiri KSM (Kredit Serbaguna)

Posted on

Persyaratan aplikasi untuk KTA Mandiri – Mandiri Multiguna Credit atau KSM Mandiri merupakan salah satu produk kredit Bank Mandiri yang memudahkan nasabah dalam mengajukan pinjaman kredit tanpa agunan (KTA).

KTA adalah layanan peminjaman tanpa agunan (collateral) yang ditujukan kepada masyarakat Indonesia dengan tujuan untuk memenuhi kebutuhan keluarga. Pinjaman tanpa agunan atau KTA dapat digunakan untuk pendidikan, kesehatan, perkawinan, tambahan modal usaha, renovasi rumah, dan kebutuhan keluarga lainnya.

Persyaratan aplikasi untuk KTA Mandiri

Mengajukan KTA Mandiri adalah tujuan semua orang karena tidak memerlukan agunan dan dana dapat ditarik dalam satu hari. Selain itu, KTA Mandiri termasuk salah satu kredit tanpa agunan dengan suku bunga kompetitif.

Selain suku bunga rendah, pinjaman Mandiri KTA juga memiliki jangka waktu yang cukup panjang hingga 15 tahun. Untuk dana pinjaman sendiri, Bank Mandiri menyediakan dana KTA mulai dari 5 juta hingga 1 miliar rupiah.

Kredit Tanpa Agunan atau KTA yang didirikan oleh Bank Mandiri hanya diberikan kepada nasabah dengan status pekerjaan dan penghasilan tetap atau profesi tetap sebagai sumber pembayaran. Fasilitas kredit tanpa agunan ini sangat cocok untuk pegawai TNI, POLRI, PNS, pegawai BUMN, pegawai BUMD dan pegawai tetap perusahaan swasta.

Selain itu, pensiunan yang memiliki gaji pensiun bulanan juga dapat mengajukan pinjaman tanpa agunan atau KTA. Nah pertanyaannya, apa saja syarat pengajuan KTA Mandiri dan bagaimana prosedur pengajuan pinjaman tanpa agunan? Untuk mengetahuinya, lihat di bawah ini.

Sebelum masuk ke pembahasan cara mengajukan pinjaman tanpa agunan Mandiri atau Mandiri-KSM, ada beberapa jenis KTA yang harus Anda pertimbangkan terlebih dahulu.

Jenis Pinjaman KSM KTA Mandiri

Pinjaman tanpa agunan dibagi menjadi dua jenis yaitu KSM Mandiri Payroll dan KSM Mandiri Non Payroll. Untuk informasi lebih lanjut, lihat ulasan berikut:

  1. KSM Mandiri Payroll adalah jenis pinjaman tanpa agunan atau KTA yang memiliki metode pembayaran dengan cara dipotong angsuran langsung dari rekening Mandiri milik nasabah Mandiri.
  2. KSM Mandiri Non Payroll adalah jenis kredit tanpa agunan dari Bank Mandiri yang menawarkan metode pembayaran cicilan untuk fasilitas layanan m-banking, Internet banking atau counter bank Mandiri.

Jika Anda sudah mengetahui jenis KTA dan masih ingin mengajukan pinjaman tanpa agunan, ada baiknya Anda memenuhi beberapa persyaratan terlebih dahulu. Fungsi dari semua persyaratan tersebut adalah untuk mempermudah proses pengajuan sehingga dapat disetujui oleh Bank Mandiri.

Syarat Pengajuan KTA Mandiri KSM

Persyaratan yang harus dipenuhi untuk Mandiri Unsecured Credit adalah sebagai berikut:

  1. Warga Negara Indonesia yang berdomisili di Indonesia
  2. Peminjam tanpa jaminan memiliki usia minimal 21 tahun dan maksimal sebelum usia pensiun (sampai pinjaman lunas).
  3. Terbukti sebagai pegawai tetap dengan masa kerja minimal satu tahun
  4. Memiliki penghasilan minimal Rp 3.000.000 per bulan
  5. Apakah Anda memiliki rekening tabungan atau giro?

Persyaratan Dokumen Pengajuan Pinjaman KSM KTA Mandiri

Selain persyaratan di atas, Anda juga harus memenuhi beberapa persyaratan dokumen. Persyaratan pengajuan Mandiri Unsecured Loan adalah sebagai berikut:

  1. Isi aplikasi pinjaman dengan lengkap dan sebenar-benarnya
  2. Fotokopi KTP berupa KTP yang masih berlaku
  3. Untuk mengajukan KTA dengan dana lebih dari Rp 50.000.000, Anda harus melengkapi fotokopi Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP).
  4. SK (SK) pengangkatan pegawai asli yang dikeluarkan oleh instansi (khususnya TNI/POLRI)
  5. Lampirkan slip gaji asli atau laporan laba rugi terbaru (hanya non-payslip).

Setelah semua persyaratan terpenuhi, Anda dapat mengajukan pinjaman tanpa agunan di cabang Bank Mandiri terdekat dengan membawa beberapa dokumen persyaratan. Untuk proses pengajuannya sebagai berikut:

Cara mengajukan pinjaman mandiri tanpa agunan

Ada beberapa cara pengajuan pinjaman KTA yang perlu Anda ketahui agar proses pengajuan pinjaman KTA Anda berjalan lancar. Untuk mengajukan pinjaman tanpa agunan atau KTA Mandiri, lakukan hal berikut:

1. Cek kredit di OJK

Bank Mandiri memeriksa dan memperhitungkan kelayakan kredit Anda untuk proses pengajuan KTA. Misalnya, apakah pelanggan pernah melewatkan pembayaran cicilan dan apakah pelanggan memiliki cicilan terbuka.

Untuk proses ini, pelanggan sekarang harus melunasi semua pinjaman dan tunggakan. Karena Bank Mandiri tidak akan memproses pengajuan KTA jika masih memiliki pinjaman atau tunggakan lainnya.

2. Memiliki rekening tabungan atau slip gaji Mandiri

Cara kedua agar proses pengajuan KTA lancar dan mudah adalah jika Anda sudah memiliki rekening tabungan. Memiliki Rekening Tabungan Mandiri saat mengajukan pinjaman tanpa agunan dapat memudahkan pihak bank untuk memantau arus kas calon debitur dan mempermudah proses analisa kelayakan debitur dalam menyalurkan kredit.

Sekarang minimal waktu memegang rekening Mandiri dalam proses pengajuan KTA adalah 6 bulan untuk memastikan rekening benar-benar aktif digunakan atau tidak.

3. Lengkapi formulir aplikasi pinjaman tanpa jaminan

Setelah menyelesaikan Langkah 1 dan 2, isi formulir aplikasi pinjaman yang disediakan oleh Vendor Kredit Mikro (MKS) saat Anda mengunjungi cabang. Harap isi formulir aplikasi dengan informasi yang akurat, benar dan masuk akal.

4. Menyerahkan beberapa dokumen yang diperlukan

Setelah melengkapi formulir aplikasi pinjaman tanpa agunan dengan data terkait, langkah selanjutnya adalah menyerahkan dokumen yang diperlukan ke MKS. Biasanya Bank Mandiri juga memerlukan dokumen selain kwitansi, dan persyaratan pendukungnya adalah KTP Suami/Istri, Fotokopi Rekening Tabungan, Asuransi Kesehatan dan Fotokopi KTP.

5. Proses Persetujuan Pinjaman KTA

Setelah langkah-langkah di atas selesai, Anda perlu menunggu persetujuan pinjaman KTA karena persetujuan KTA tidak hanya disetujui oleh penjual. Semua data yang dikirim ke penjualan pertama kali dibaca dan diperiksa oleh manajer cabang dan manajer cluster.

Proses selanjutnya adalah data aplikasi KTA masuk ke tahap Branch Delevy System – Integrated Loan System (BDS-ILS). Artinya, akan diambil keputusan apakah pengajuan KTA Anda dapat dilanjutkan atau tidak.

Setelah proses ini berhasil diselesaikan, langkah selanjutnya adalah memasukkan data ke dalam sistem bank dan meneruskannya ke otoritas negara bagian untuk prosedur pengujian.

6. Menghubungi calon debitur dan menyalurkan pinjaman

Jika proses pinjaman disetujui, langkah bank selanjutnya adalah menghubungi debitur untuk melacak proses selanjutnya. Untuk proses selanjutnya yaitu screening, screening dan analisa aplikasi pinjaman.

Proses verifikasi, verifikasi dan analisis memakan waktu sekitar 1-14 hari. Namun, setelah proses selesai, calon debitur akan diminta untuk menandatangani perjanjian pinjaman dan meminta pengiriman dana pinjaman.

Dalam hal pembayaran sendiri, uang diterima melalui tabungan atau rekening giro tergantung pada harta debitur.

Biaya dan Denda KSM Mandiri

Setelah mengetahui syarat dan cara pengajuan KSM KTA Mandiri, kita tinggal membahas biaya dan denda KSM Mandiri. Setiap aplikasi pinjaman dikenakan biaya administrasi dan biaya agen tergantung pada sifat pekerjaan klien.

Selain itu, bunga default akan dikenakan. Lihat di bawah untuk jumlah denda dan biaya lainnya.

Biaya administrasi pegawai PNS/TNI/POLRI Rp.100.000
Biaya Manajemen untuk BUMN/BUMD/Pegawai Swasta Rp.100.000
Biaya pengurusan pegawai CPNS dan pensiunan Rp 50.000
Biaya penempatan pegawai/pegawai TNI/POLRI 1%
Biaya Komitmen BUMN/BUMD/Pegawai Swasta 1%
Biaya provisi untuk PNS dan pensiunan 0,5%
Biaya Sewa Terlambat 2% di atas tingkat bunga masing-masing dan dihitung sesuai dengan jumlah tunggakan.
Biaya Konversi sebelum Jatuh Tempo 8% dari saldo
premi asuransi jiwa Sesuai dengan tarif yang berlaku

Tabel Bunga dan Angsuran KSM Mandiri

Bagi yang bertanya mengenai suku bunga, dapat dikatakan bahwa suku bunga pinjaman KSM Mandiri tergantung pada jenis profesi peminjam. Pasalnya, Bank Mandiri menerapkan suku bunga yang berbeda untuk swasta, PNS, TNI dan Polri. Untuk referensi, silakan lihat tabel set KTA Mandiri berikut.

Grafik suku bunga pinjaman Mandiri KTA

Grafik suku bunga pinjaman Mandiri KTA

Tabel tarif KSM Mandiri

Untuk informasi suku bunga terbaru, silahkan hubungi Mandiri Call di 14000 atau datang langsung ke cabang Mandiri terdekat.

Kesimpulan

Mandiri KSM (Merbaguna Mandiri Kredit) dapat menjadi solusi untuk mendapatkan pinjaman secara cepat dengan suku bunga yang kompetitif. Pinjaman tanpa agunan ini bisa menjadi solusi bagi pekerja yang memiliki penghasilan tetap atau pekerjaan tetap.

Pensiunan juga dapat mengajukan pinjaman jika mereka memiliki pendapatan minimal 3 juta. Sayangnya, proses aplikasi KTA Mandiri tidak dapat diselesaikan secara online. Artinya nasabah harus datang langsung ke cabang Mandiri terdekat.

Jadi jika Anda masih memiliki pertanyaan tentang informasi di atas, silakan merujuk ke situs web resmi www.bankmandiri.co.id dan lihat halaman FAQ di bawah?

Apakah saya bisa mendapatkan pinjaman tanpa agunan (KTA) dari Bank Mandiri?

Ya, Anda bisa mengajukan Mandiri General Purpose Loan atau KSM Mandiri Loan di cabang Mandiri terdekat

Berapa maksimal kredit KSM KTA Mandiri?

Maksimal pinjaman Rp 1 miliar

Berapa jangka waktu maksimal pinjaman KSM Mandiri?

Jangka waktu hingga 15 tahun

Siapa saja yang dapat mengajukan KTA mandiri?

Pinjaman ini ditujukan bagi pekerja yang memiliki penghasilan tetap atau pekerjaan, termasuk pensiunan dan perorangan.

Berapa Persyaratan Gaji Minimum KTA Mandiri?

Gaji minimum untuk pemohon pinjaman adalah Rp 3 juta per bulan

Berapa suku bunga KSM KTA Mandiri?

Suku bunga dapat berubah sewaktu-waktu. Untuk lebih jelasnya silahkan hubungi Mandiri Call di nomor 14000

Berapa biaya Administrasi Kredit Mandiri Multiguna?

Hingga Rp100.000

Berapa denda keterlambatan pembayaran KSM Mandiri?

Denda wanprestasi adalah 2% di atas suku bunga yang berlaku dan berdasarkan jumlah angsuran wanprestasi

Bisakah saya membayar cicilan sebelum jatuh tempo?

Ya, tetapi 8% dari sisa pulsa akan dikenakan biaya

Cara-cara di atas adalah untuk pengajuan pinjaman tanpa agunan dari Bank Mandiri. Bagi debitur yang telah menerima dana kredit hendaknya membayar angsuran tepat waktu agar tidak ada kendala yang tidak diinginkan.

Cukup informasi pada kesempatan kali ini di viralorchard.com. Lihat juga informasi sebelumnya tentang “Cara tutup kartu kredit Mandiri” dan “Syarat pengajuan KUR MandiriSemoga informasi yang kami berikan bermanfaat dan bisa dijadikan referensi.

Baca Juga  [Terbaik] Inilah cara menjadi youtuber sukses untuk pemula